Prevención de lavado de dinero (Blanqueo de Capital)





PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EN CATHEDRAL INVESTMENT BANK


Sistema de prevención: un proceso continuo

Para Cathedral Investment Bank constituye un objetivo estratégico disponer de un sistema de prevención de blanqueo de capitales eficaz y avanzado. Por este motivo desde el 2002, fecha de las primeras actuaciones emprendidas internamente en esta materia, los procedimientos no han dejado de adaptarse y perfeccionarse.

Tras una primera etapa de elaboración de la normativa interna y de implantación de los
procedimientos, se generalizaron las revisiones preventivas de las operaciones y clientes considerados como de mayor riesgo, realizándose auditorías específicas.

Posteriormente, el énfasis se ha puesto en implantar en todas las sociedades filiales del Grupo a nivel internacional

El sistema corporativo de prevención desarrollado en Estados Unidos es uno de los mas seguros y estables del mundo.

Los pilares del sistema de prevención de blanqueo de capitales de Cathedral Investment Bank son:

– El apoyo institucional con implicación de todos los niveles de la organización,
– Una normativa interna más exigente que los estándares oficiales,
– El análisis de las transacciones realizado por quienes conocen al cliente,
– El rigor y profundidad en la investigación de las operaciones sospechosas,
– La revisión sistemática y permanente de las ramas offshore,
– El apoyo del Área de Auditoría Interna y del Departamento de Formación,
– La anticipación ante las situaciones de riesgo y
– La prioridad que se otorga a la prevención frente a los intereses comerciales.

Normativa interna
El titular de la política de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo es el Consejo de Administración de Cathedral Investment Bank, que la aprueba a propuesta del Comité de Análisis y Resolución (CAR) del Grupo Cathedral Investment Bank. Cualquier modificación posterior debe de ser aprobada por el Consejo de Administración, a propuesta, en su caso, del CAR.

Corresponde al CAR la aprobación de las normas necesarias para el desarrollo de esta política en las Unidades del Grupo. La normativa se recoge en el Manual Corporativo de Prevención de Blanqueo de Capitales y en los manuales específicos de Prevención de Blanqueo de Capitales para Banca Privada y para Banca de Corresponsales. Los tres manuales han sido adaptados y están siendo aplicados por las filiales en el exterior.



 

A todos los efectos de esta normativa y de las políticas que la motivan, así como de los procedimientos que la desarrollen, se considera cubierta dentro del concepto de blanqueo de capitales la actividad de financiación del terrorismo.

Organización interna

En jurisdicciones offshore:
Descansa en tres figuras: el Comité de Análisis y Resolución (CAR), el Departamento Central de Prevención de Blanqueo de Capitales (DCPBC) y los Responsables de Prevención.

El CAR es un órgano colegiado presidido por el Secretario General e integrado por directivos que representan a las áreas más comprometidas (Redes Comerciales, Asesoría Jurídica, Banca Privada, Cumplimiento, Auditoría Interna, Recursos Humanos, Formación y Sociedades Filiales). El CAR es responsable de proponer al Consejo de Administración de Cathedral Investment Bank la aprobación o modificación de las políticas, de definir su alcance y de establecer los objetivos generales, así como de la formulación de las normas de actuación de los diferentes órganos y entidades del Grupo en materia de prevención del blanqueo de capitales. (CAR) también tiene la decisión última sobre los temas relevantes en esta misma materia que presenten un riesgo potencial legal o de reputación.

El DCPBC, incardinado dentro de Secretaría General y estructurado en torno a cuatro áreas: Nacional, Internacional, Banca Privada y Planificación, es un departamento especializado en la prevención del blanqueo de capitales con responsabilidad funcional en esta materia respecto a todos los bancos, áreas de negocio y sociedades filiales del Cathedral Investment Bank a nivel mundial.

Los Responsables de Prevención, figura que se ha creado a cuatro niveles distintos: Área,Unidad, Oficina y Cuenta y que en cada caso tiene como misión apoyar al DCPBC desde una privilegiada posición de proximidad a los clientes y a las operaciones.

Análisis de las operaciones de riesgo

Cathedral Investment Bank ha creado su propio sistema de análisis. Dicho sistema cuenta con una importante herramienta de ayuda, basada en una aplicación informática que selecciona automáticamente las operaciones que por su tipo, frecuencia, importe, etc.

Entrañan mayor riesgo de poder ser utilizadas para el blanqueo de capitales y presenta esta información a las oficinas para su análisis. El análisis lo efectúan los “controllers” (interventores / subdirectores) de las oficinas, que pueden aplicar así el conocimiento directo que tienen de los clientes. Posteriormente, el DCPBC verifica el grado de cumplimiento e imparte instrucciones para regularizar las operaciones pendientes de análisis.

Este sistema descentralizado se complementa con desarrollos informáticos de control centralizado que explotados por el DCPBC y las Unidades de Prevención locales completan y validan el análisis descentralizado, permiten una visión global del cliente y de sus operaciones, posibilitan el seguimiento de clientes a distancia y favorecen la toma de decisiones.



 

En Banca Privada, Banca Directa y en Banca de Corresponsales el análisis se realiza centralizadamente, utilizando herramientas informáticas que generan alertas a partir de los perfiles operativos y patrones de comportamiento de los clientes, apoyándose para el proceso de análisis en el conocimiento que tienen de sus carteras los respectivos oficiales o gestores de cuenta.

Comunicación de operaciones sospechosas por iniciativa del Grupo

Cathedral Investment Bank ha establecido procedimientos en todas sus unidades que permiten que toda operación considerada como sospechosa pueda ser comunicada a los órganos internos de prevención con carácter inmediato, así como cualquier circunstancia relacionada con dichas operaciones que se produzcan con posterioridad, garantizando en todo el circuito la más estricta confidencialidad.

Filiales en el exterior

Con carácter mínimo anual se realiza una revisión completa y específica a todos los bancos del Grupo en el exterior y de sus filiales, con el fin de revisar los procedimientos de prevención de blanqueo de capitales y su adecuada aplicación. Además, el seguimiento a distancia es permanente a través de la solicitud de la información y documentación que permite acreditar el grado de avance en el cumplimiento de las medidas a adoptar recomendadas por el DCPBC y por los auditores internos y externos.

Formación

En 2004 las unidades del Grupo iniciaron la formación de sus profesionales en la prevención del blanqueo de capitales. En 2005 se puso en marcha una acción formativa corporativa para las unidades offshore y desde entonces han recibido formación en esta materia la totalidad de la plantilla. La formación corporativa se actualiza mediante acciones de refuerzo con periodicidad anual.

En los cursos de formación se explica el concepto de blanqueo de capitales y los procesos más habituales para llevarlo a cabo, se analizan las leyes aplicables y la normativa interna, se informa sobre la estructura organizativa de la prevención, se revisan casos prácticos y se comenta cuál debe ser la forma de proceder de los empleados para detectar y comunicar las operaciones sospechosas.

Se han elaborado e impartido acciones formativas específicas para las áreas de Banca Privada y Banca de Corresponsales.



 

Auditoría Interna


Finalmente, la Auditoría Interna garantiza el cumplimiento continuado de estas políticas y tiene bajo su responsabilidad supervisar que el sistema de prevención de blanqueo de capitales de Cathedral Investment Bank sea eficaz para asegurar que en todas sus unidades conocen a sus clientes y que la actividad se realiza de conformidad con las reglas deontológicas y el ordenamiento vigente contra el blanqueo de capitales. Con esta finalidad la División de Auditoria Interna tiene programas de revisión en las oficinas y sobre el resto de las estructuras con responsabilidad en materia de prevención.

Cathedral Investment Bank / CIB Americas Bank Inc está regulada por el Financial Service Unit perteneciente al Ministro de Finanzas del Commonwealth de Dominica.

La información contenida en este sitio web no debe interpretarse como una oferta de productos y/o servicios financieros (soliciting). Las cifras e información exhibida en este documento es solo de carácter informativo, Cathedral Investment Bank realiza un importante esfuerzo por mantener los datos aquí expresados de manera correcta, actualizada y fiel, sin embargo estos pueden contener errores en su cálculo, muestreo y resultado. Para mayor información lea los términos y condiciones de este sitio web.

* En la mayoría de los países en donde Cathedral Investment Bank tiene presencia física o comercial, su manera de registro varía de acuerdo a los reglamentos y legislaciones locales propias de cada jurisdicción, estas pueden ser pero no están limitadas a: Banco o institucion de Banca Multiple, Fiduciario, Intermediario Financiero Local, Intermediario Financiero del Exterior, Administrador de Cartera de Valores, Asesor de Inversiones, Sociedad con Responsabilidad Limitada, Marca Registrada Local, Marca Registrada Internacional, Proveedor de Servicios y/o Consultor Financiero.

Si tiene dudas acerca de la figura sobre la que está registrado Cathedral en su país, envíe un correo a local-compliance@cathedralbank.com en donde con gusto le haremos llegar la información solicitada. 

** Cathedral Investment Bank tiene un estricto proceso de Prevención de Lavado de Dinero (AML) por un órgano interno autónomo y por una consultora externa de prevención de riesgos que analiza todas sus operaciones y movimientos, solicite mas información al área de prevención de lavado de dinero en mlpp@Cathedralbank.com 

*** Cathedral Investment Bank se reserva el derecho de limitar la apertura de cuentas o el ofrecimiento de servicios a actividades criminales, irregulares o aquellas que estén vinculadas a actividades ilegales, radicales o ideológicas.

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